연금보험 가입하기전 알아야할 두가지

고령화 시대로 접어들면서 노후에 대한 관심이 큽니다. 그중 재테크와 맞물리면서 연금에 대해 부쩍 많은 관심을 보이고 있죠.

연금보험이란?

쉽게 이야기하면 국민연금처럼 특정시기가 되면 일정금액이 월급처럼 나오는 그럼 보험이라고 할수 있습니다.

최근 홈쇼핑에서 연금보험이 쏟아지고 있는데 가장 밀고 있는건 
바로 복리와 비과세입니다.

복리에 대해서는 [경제야놀자] - 연금보험,복리상품에서 말하는 복리! 과연 시간의 마술사일까? 글을 참조하세요. 복리계산부터 복리에 대해 자세히 나와있습니다.

홈쇼핑에서 선전하고 있는 것은 어느정도 사실임에 틀림없습니다만.. 중요한 부분이 빠져있습니다.

먼저 20년 30년이 지냐야 한다는 것을 망각하게. 만듭니다. 몇백프로라는 수익률과 금액으로 현혹을 시키죠.
또 비과세를 주장하는데 이 또한 10년 불입시에 가능한 이야기 입니다.

연금보험을 가입하고자 마음먹었다면 냉정하게 따져보셔야 할것이 있습니다.

첫째.과연 10년이상의 시간동안 꾸준히 돈을 넣을 수 있는 능력이 되는가?

이는 연금보험의 함정이 될 수 있습니다. 무조건 많이 넣는다고 장땡이 아닙니다. 중간에 넣지 못하게 되면 엄청난 이자소득세를 물어야 하고 또 해지시에 상당금액의 원금손실도 발생할 수 있다는 겁니다.

보험이기 때문이죠.. 생명이든 의료실비든 이런 보험들도 보험사에서 제시한 환급예시가 있습니다.
10년이내 해약시,20년이내 해약시.. 이런 조건들이 있죠..

이런 보험들은 그나마 본인의 건강같은 보장성 자산이기때문에 특별히 나쁜게 아니면 해약할 일도 없고 해약하더라도 불입한 기간동안 보장을 한 것이기에 아까울순 있지만 나름 역할을 하게 되는 것입니다.

하지만 연금은 다릅니다. 연금은 보험이지만 자기 자산을 늘리기 위한 재태크라고 볼 수 있기때문에 손실을 보면서 가입할 필요가 없는 것입니다.

고로 자신의 상황에서 10년동안 불입할 수 있는 금액이 얼마인지 꼼꼼히 따져보셔야 하고 과연 10년동안 불입할 수 있을 만큼 직장이 안정적인가도 따져봐야 하며 10년동안 불입할 수 있는 조건을 스스로 따져봐야 한다는 것이죠.

그렇지 않으면 백이면 백 해약을 하게 되고 이것은 기간에 따라 틀리지만 마치 펀드,주식이 반토막 나는 것과 같은 수준의 손실이 날 수도 있다는 겁니다.

둘째 과연 보험사가 20년,30년동안 지속될 만큼 건실한 회사인가?

이건 상당히 중요한 겁니다. 보험사의 자산운용능력과 자산보유금액, 아울러 얼마나 오래 유지할 수 있는 건실한 회사인지 따져봐야 합니다.

조건이야 누구든 좋게 내놓을 수 있죠.. 제대로된 보험사라면 무리한 조건을 걸지 않습니다.
자신들이 해결할 수 있는 능력범위안에서 상품을 만들고 그에 따라 보상을 하죠.

별로 좋아하지는 않지만 그런차원에서 보면 삼성생명정도는 되야 말이 된다는 겁니다. 삼성 보험들은 다른 보험들보다 비싼면이 없지 않습니다.. 나름 이유가 있는 것이죠.

삼성말고도 좋은 보험사들이 많습니다. 하지만 연금보험은 생긴지 그리 오래된게 아니라서 어느곳이 좋다고 할수 없습니다.

다만 여태까지의 다른 상품운용능력을 통해 건실함의 정도를 파악해 볼수 밖에 없습니다.

연금보험이란 재테크라고 말하는게 맞다고 생각됩니다.

생활에 지장을 초래하지 않을 정도의 금액을 연금으로 세이브한다라는 개념으로 접근하는것이 좋다고 생각됩니다.

10년이상의 기간동안 물가도 오를테고 어떤 상품이 나올지 알수 없는 것입니다.
이것도 분산투자를 한다고 생각하면 될듯 합니다.

최근 나오는 상품을 보면 원금보장에 최소 2.x프로 보장등의 내용이 있습니다만.
가장 안전한 적금도 5,000만원이 한계입니다. 고로 하나의 연금상품에 5000만원 이상 투자하기 보다는 5000만원(총납입금)미만의 적당한 금액을 넣어 시작하고 중간중간 다른 연금상품에 여유가 생길때 늘려가는 방법이 합리적인 방법입니다.

물론 더 좋은것은 적당한 금액을 연금으로 넣고 나머지 금액에 대해 적립식펀드나 주식,부동산등 여유자금의 규모에 따라 다른 재테크 수단을 활용하는 것이 더욱 좋다고 봅니다.

아울러 10년이라는 시간동안 회사에서 짤릴지, 사업을 할지, 돈이 어떻게 필요할 지 모르기때문에 꼼꼼히 따져보고 스스로의 미래 계획을 세워보고 가입하는 것이 좋습니다.

연금보험등 자산관리에 보탬이 되는 정보를 링크합니다.
[경제야놀자] - 재테크관련 사이트 모음(보험비교,재무설계,개인신용)